ПСК — полная стоимость кредита
ТерминОбновлено:
Полная стоимость кредита (ПСК) — это реальная годовая стоимость кредита для заёмщика, выраженная в процентах. Она включает процентную ставку и все обязательные платежи по кредиту: комиссии, страховки, платные услуги и другие расходы, без которых кредитор не выдаст деньги.
- ПСК показывает реальную стоимость кредита в процентах годовых.
- Включает ставку и все обязательные платежи по договору.
- Позволяет сравнивать предложения разных кредиторов по одному числу.
Как рассчитывается
ПСК считают по формуле, установленной Банком России: это ставка, при которой дисконтированные платежи заёмщика равны дисконтированным выплатам кредитора.
ПСК = r, при котором сумма по всем i равна:
∑ ( Ci / (1 + r)^ti ) = ∑ ( Di / (1 + r)^si )
где Ci — суммы выплат заёмщика по договору;
ti — сроки этих выплат в годах;
Di — суммы платежей кредитора;
si — сроки этих платежей в годах.Проще: ПСК — это одна ставка, в которую «упакованы» и проценты, и комиссии, и обязательная страховка. Чем больше платных услуг в договоре, тем выше ПСК при той же процентной ставке, поэтому сравнивать кредиты по ставке недостаточно.
Лимиты ПСК на IV квартал 2026
Банк России ограничивает максимальную ПСК по сегментам и публикует значения ежеквартально — не позднее чем за квартал до их применения.
| Сегмент | Лимит ПСК, % годовых | В пересчёте на день | Источник |
|---|---|---|---|
| Микрофинансовые организации (займы) | 292% | 0,8% в день | ограничение по закону о потребительском кредите (займе) |
| Потребительские кредиты банков | 45,0% | — | пример значения из среднерыночного расчёта ЦБ |
| Кредитные карты | 50,0% | — | пример значения |
| Ипотечные кредиты | 15,0% | — | пример значения |
Лимиты публикует Банк России ежеквартально — значения выше приведены для IV квартала 2026 года. Для МФО действует жёсткое ограничение 292% годовых (0,8% в день); остальные строки — иллюстративные примеры, а не официальные значения на квартал. Актуальные лимиты смотрите в публикациях ЦБ.
Частые вопросы
Чем ПСК отличается от процентной ставки?
Ставка — это стоимость только процентов по договору. ПСК включает ещё и обязательные платежи: комиссию за выдачу, страховку, обслуживание. Поэтому ПСК всегда не ниже ставки и именно её Банк России требует указывать в договоре крупным шрифтом.
Какие платежи включаются в ПСК?
Платежи по погашению основного долга и процентов, комиссии и сборы, плату за обязательную страховку и иные услуги, без которых кредит не оформят. Добровольные страховки и платные подписки, от которых можно отказаться, в ПСК не входят.
Где посмотреть ПСК по конкретному кредиту?
ПСК указывается на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке — так требует закон о потребительском кредите (займе). В рекламе продукта её также обязан показать кредитор.
Связанные термины: ставка · неустойка · займ