Кредитная линия и овердрафт: как пользоваться лимитом
Деньги под рукой в пределах заранее одобренной суммы: платите проценты только за использованную часть. Разбираем особенности и типичные комиссии.
Обновлено: · условия уточняйте у банка
- Кредитная линия — лимит, который восстанавливается по мере погашения долга.
- Проценты начисляются только на сумму, которой вы реально пользовались.
- Овердрафт — разновидность лимита по расчётному или зарплатному счёту.
- Часто такие продукты оформляют для бизнеса и зарплатных клиентов банка.
Кому подходит
- Заранее понятно, что деньги понадобятся частями в течение года.
- Есть регулярные поступления, из которых удобно гасить долю лимита.
- Нужна подушка на кассовые разрывы, а не разовая крупная сумма.
- Клиент банка с расчётным или зарплатным счётом.
Условия на рынке
Указаны диапазоны: точные ставки, суммы и ПСК уточняйте на сайте банка и в договоре.
| Банк | Ставка от | Сумма | Срок | ПСК |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 17,4% | до 3 млн ₽ | до 1 года | уточняйте |
| Альфа-Банк | от 17,9% | до 3 млн ₽ | до 1 года | уточняйте |
| ВТБ | от 18,0% | до 3 млн ₽ | до 1 года | уточняйте |
| Модульбанк | от 18,6% | до 3 млн ₽ | до 2 лет | уточняйте |
| Точка | от 18,9% | до 3 млн ₽ | до 2 лет | уточняйте |
Значения — примеры диапазонов. Они не являются офертой: банк устанавливает условия и ПСК индивидуально, окончательная стоимость кредита указана в договоре.
Как получить
Сравните лимит и условия пользования
Ключевой параметр — не только ставка, но и комиссия за остаток неиспользованного лимита.
Соберите пакет документов
Для физлица — паспорт и подтверждение дохода; для ИП и ООО — документы по деятельности и обороту.
Заключите договор и получите лимит
В договоре фиксируются срок линии, сроки транше и порядок восстановления лимита.
Платите проценты и следите за графиком
Часть линий предполагает плановые транши — неиспользование лимита тоже может быть платным.
На что смотреть
- Комиссия за неиспользованный лимит и за предоставление линии.
- Срок действия линии: после окончания долг нужно погасить или продлить договор.
- Порядок восстановления лимита после платежа.
- Требования к обороту по счёту — для овердрафта это обычно обязательно.
Вопросы и ответы
Чем кредитная линия отличается от кредита?
Кредит выдаётся один раз на всю сумму, а линия — частями в пределах лимита, и проценты начисляются только на фактически использованные деньги.
Что такое овердрафт простыми словами?
Это право уйти в минус по счёту в пределах согласованной суммы. Такой формат обычно доступен зарплатным клиентам банка и бизнесу с оборотами.
Есть ли комиссия за неиспользованный лимит?
У части банков есть, и она зависит от программы. Условия нужно читать в договоре до подписания — комиссия ощутимо меняет стоимость продукта.
Можно ли досрочно закрыть линию?
Обычно да, при отсутствии долга. Порядок закрытия и возможные сборы указываются в договоре банка.