Кредит под залог недвижимости: суммы, риски и порядок оформления
Самый крупный из кредитов для физлица: в залог идёт жильё, которое уже есть. Разбираем процедуру оценки, требования банка и главный риск — потерю квартиры.
Обновлено: · условия уточняйте у банка
- Залог — недвижимость заёмщика или созаёмщика; деньги можно тратить на любые цели.
- Суммы заметно выше, чем у кредита наличными, а ПСК, как правило, ниже — за счёт залога.
- Банк оценивает жильё по своим методикам и обычно выдаёт долю от этой оценки.
- Залог регистрируется в ЕГРН; при просрочке недвижимость может быть продана на торгах.
Кому подходит
- Нужна сумма, которая превышает лимиты потребкредита: ремонт, лечение, обучение.
- В собственности есть квартира или дом без обременений и споров о собственности.
- Доход стабилен, а срок кредита измеряется годами.
- Понятно, что залог ограничивает распоряжение недвижимостью до погашения долга.
Условия на рынке
Указаны диапазоны: точные ставки, суммы и ПСК уточняйте на сайте банка и в договоре.
| Банк | Ставка от | Сумма | Срок | ПСК |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | от 17,9% | до 10 млн ₽ | до 10 лет | уточняйте |
| Реалист Банк | от 18,7% | до 10 млн ₽ | до 10 лет | уточняйте |
| Совкомбанк | от 18,4% | до 10 млн ₽ | до 10 лет | уточняйте |
| Росбанк | от 19,2% | до 8 млн ₽ | до 10 лет | уточняйте |
Значения — примеры диапазонов. Они не являются офертой: банк устанавливает условия и ПСК индивидуально, окончательная стоимость кредита указана в договоре.
Как получить
Проверьте объект
Нужны выписка из ЕГРН, отсутствие арестов, согласие совладельцев и членов семьи, снятые обременения.
Подайте заявку и пройдите оценку
Банк привлекает оценщика и рассчитывает залоговую стоимость; от неё зависит предельная сумма.
Подпишите кредитный договор и договор залога
Залог регистрируется в Росреестре, расходы на регистрацию уточняйте в банке.
Оформите страхование
Обычно требуется страхование имущества; условия и стоимость полиса задаёт банк.
На что смотреть
- Соотношение суммы кредита и оценки недвижимости — от него зависит запас прочности.
- Полный набор страховок и их стоимость за все годы кредита.
- Условия обращения взыскания и требования к сохранности залога.
- Досрочное погашение: снижает ли оно переплату или нет комиссии по договору.
Вопросы и ответы
Можно ли жить в заложенной квартире?
Да, если заложено единственное жильё и договор не запрещает проживание. Согласовывать с банком нужно перепланировку, сдачу в аренду и продажу.
Почему ПСК ниже, чем у кредита наличными?
Залог снижает риск банка: при просрочке он возвращает деньги за счёт имущества. Плата за риск меньше — условия обычно мягче, но есть расходы на оценку и страховку.
Какие документы нужны по объекту?
Выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы, технический документ, согласия совладельцев. Точный список банк выдаёт после заявки.
Что будет, если платёж просрочен?
Начисляются пени, а при длительной просрочке банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное жильё по решению суда.